原标题：ABS助力，马上金融践行“惠普”金融，持续加码科技
近期，马上消费金融（简称“马上金融”）首期ABS亮相资本市场，发行规模高达20.9亿元，票面利率仅为3.8%，创下今年四季度以来同类产品利率新低。对于力推“惠普”金融的马上金融来说，开拓低成本的融资渠道无疑是一大利好。马上金融创始人兼CEO赵国庆表示，首期ABS发行只是一个开始，未来会更加重视ABS这一渠道在优化公司资金结构、降低融资成本方面的作用，推动ABS发行常态化。
力推金融“惠普”，上半年息费降两成
近年来，在金融机构与科技公司的合力探索中，以信贷服务为代表的金融服务在可得性上有极大提升，正向传统金融模式覆盖不到的人群广泛渗透。马上金融上半年披露的数据显示，其服务已延伸至三四线城市和县镇、农村地区，覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体，累计为2980余万农村用户及3500万县域用户提供了消费金融服务。
然而，金融服务可得性得到极大提升的同时，如何进一步降低金融服务的成本，让更多用户感受到“惠”，渐渐成了一些金融机构着力破局的需求点。马上金融创始人兼CEO赵国庆认为，真正的普惠金融要实现从“普惠”向“惠普”的转变，即从金融可得性向实现金融定价普惠性转变。
对于专注消费金融服务的马上金融来说，管理层一番思索过后，正式提出“主动将客群上移”的策略。赵国庆对此解释称，“继续提升我们用户的质量，把客群上移，做收入更为稳定、偿债能力相对较强、定价相对较低的客群。一定要让风险下降，让不良下降，这是非常核心的对策。钱可以少挣一点，但是风险一定要控制住”。
按照马上金融披露的数据，该公司今年上半年的息费已下降了19.03%。最新的财务数据验证了这套模式的可持续性。据披露，截至2019年三季度末，马上金融营业收入67.77亿元，同比增长10.21%，净利润则同比增长了21.88%至7.02亿元。
一位马上金融相关负责人坦言，息费定价主动调整的情况下，还能够保持一定的收入增长，是非常不容易的一件事。在其背后，行业整体面临着贷后成本、融资成本、科技成本等不断上涨的情况。
科技能力加持，不良率连续17个月下降
“科技是探索普惠金融走出来的道路，没有科技，普惠金融是不能走出来的，尤其是小额分散的普惠金融。”赵国庆说，成为科技驱动的金融机构是马上金融继续坚定不移推进的目标。
数据显示，马上金融对科技的投入正不断加大。截至2019年三季度末，马上金融自主研发核心系统数量已超过700套，累计提交专利申请高达220余项。仅在2019年下半年，推出了自主研发的唇语识别活体检测系统、智能空号检测系统以及智能客服智能打断服务等多项技术，打造了智慧双录平台，发布了边缘计算的智能算法库。
科技能力在普惠金融中的作用如何显现？前述马上金融相关负责人举例称，马上金融结合自身业务场景，通过技术自主研发，构建了贯穿贷前、贷中、贷后的智能化风控系统，打造全场景实时智能线上身份核验平台，有效解决了消费金融领域的风控难题。在科技创新的加持下，公司风控能力在不断提升，资产质量持续向好。截至2019年10月末，马上金融不良率已连续17个月下降。
“消费金融已进入比拼科技能力的时代，谁掌握了自主核心科技，谁就把握了核心竞争力。”在赵国庆看来，当前，人工智能已成为马上金融深耕的重要科技战略之一。公司构建了贯穿获客、客户服务、风控、贷后管理等的全业务流程、人工智能产品与服务体系。同时，聚焦开放平台，在云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别五大技术持续创新，重点布局金融科技与零售科技两大领域，对外输出人脸识别、活体识别、OCR识别、语音识别、智能语音质检、声纹识别、金融云平台等一系列科技能力。
公开资料披露，马上金融为长江银行提供了移动端整体解决方案，搭建了全新的客户线上贷款申请、电子账户管理、贷后管理通道，并输出了成熟的在线客户营销解决方案。马上金融也向重庆百货提供刷脸支付方案，相比于扫码支付时间缩短近30%，并为酒店提供的刷脸入住系统，相比人工效率提升了6倍以上，覆盖了前台至少80%的工作量。
赵国庆表示，今后将继续以人工智能等数字化技术为驱动，坚持技术自主研发和成果转化，持续输出开放核心科技能力，充分发挥科技在防控金融风险、服务实体经济、助力人们美好生活中的积极作用。
新京报记者刘畅
编辑王宇校对陈荻雁
