原标题：警惕“代理退保退费”风险
东莞的陈大哥曾通过投保个人借款保证保险增信，顺利申请贷款用于扩建荔枝园。可是近日陈大哥流动资金紧张，还款有压力。网上看到代理“全额退保”、“全额返息”的广告，陈大哥有些心动想要联系代理。保险起见，陈大哥还是先去咨询当地媒体，才得知自己差点就陷入“代理退保退费”的圈套。
中国银行监督管理委员会广东监管局提醒广大消费者，“代理退保退费”等骗术严重损害消费者合法权益：一是冒充监管部门或保险公司工作人员诱导消费者退保、通过微信、网络等进行虚假宣传；二是个人信息泄露，容易被非法使用并遭受损失；三是较可能被收取退保手续费或鼓动退保后购买所谓的“升级产品”；四是有的代理退保组织与黑恶势力勾结，如消费者想终止协议，则对消费者实施威胁、恐吓等不法侵害。
中国银行监督管理委员会对金融消费提出四点建议：一是请勿轻易泄露个人信息，不要随意告知陌生人身份证信息、银行卡信息以及保单信息；二是受到不法侵害应立即报警，如遭遇黑恶势力的威胁、恐吓等不法侵害，消费者应第一时间向公安机关报案，确保人身安全；三是明辨真伪谨防上当，中国银行保险监管管理委员会及派出机构均未设立退保中心，也未与相关组织合作为消费者办理退保，请明辨真伪，勿轻信谎言；四是通过正规投诉渠道反映问题，消费者若对保单有相关疑问或服务，可通过保险公司官网、拨打客服热线等方式寻求解决，也可金融机构或监管部门投诉渠道反映问题，依法合理维护自身权益。
什么是个人借款保证保险？
家住东莞的张先生一直想开一间属于自己的餐饮店，由于张先生没有稳定的工作，跑了很多银行、递交了很多的申请材料，却一直没有得到通过申请的消息。张先生一筹莫展，这时有朋友的建议，告诉张先生可以通过投保个人借款保证保险提供的增信支持服务获得贷款。于是张先生了解后投保了个人借款保证保险，顺利地获得了金融机构一笔贷款，餐饮店也成功开张了。不过，张先生也很想知道，为什么贷款还要买保险？这算不算强制搭售呢？
个人借款保证保险解读
对于个人借款保证保险，中国银行保险监督管理委员会广东监管局做出了解释：“个人借款保证保险的主要作用是为借款人提供增信支持，帮忙借款人获得银行贷款，投保人是债务人，被保险人是债权人。银行发放贷款时，依据信用、担保等情况评估还款能力，并为此作为是否发放贷款的依据之一，信用不足则无法获得银行贷款。强制搭售、捆绑销售是指将原本可以分开销售的两种商品一并销售给消费者，但该保险以借款为前提，是无法分开销售、独立存在的，故不属于强制搭售或捆绑销售。
贷款保证保险的政策支持
2014年国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，指出“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险，增强小微企业融资能力。”
2020年《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》（银保监办发[2020]29号文）中提到：“鼓励保险机构向受疫情影响的小微企业提供纯信用保证保险、质押贷款保证保险等产品”。（推广）
