来源:经济观察网
记者/任晓宁
“为什么2020年杀猪盘案例中,女性受骗者明显增加了?”12月22日,腾讯安全运营专家小雨抛出了一个问题。根据腾讯统计,去年,杀猪盘诈骗举报者男女比例接近一半一半,今年,杀猪盘诈骗举报者男性占比31%,女性占比69%。
杀猪盘,是指诈骗分子利用网络交友,诱导受害人投资赌博的一种电信诈骗方式。近期,女子网恋陌生男子,陷入杀猪盘骗局的新闻不绝入耳,被骗金额有的高达上千万元。女性被骗用户增多的原因,是背后的黑灰产团队瞄准“容易为爱付出”的女性用户,更加精准的通过婚恋平台、交友软件找目标,定位受害者,手法链条环环相扣、结构完整。
与往年相比,2020年的网络诈骗骗术提升,他们开始雇佣正常用户的帐号参与诈骗,并升级新的黑灰产作案工具,他们还在多个平台上互相勾结,让用户更加难以防范。
“日赚斗金”的套路
今年受疫情影响,市场上突增了很多赚外快的需求,网络上出现了许多“足不出户、日入斗金”的“刷单兼职”招聘。但是,这些都是诈骗者的套路,简单说,就是让受害者垫付刷单资金,但不返款实施诈骗。
财付通风控工程师章美丽举了一个典型的刷单诈骗案例,套路一共分为4步。第一步,诈骗者让受害人小A刷一笔100元小单,再返款105元取得小A的信任。第二步,给小A下发第二单1000元任务,小A付款后,返回100元的佣金,再次取得小A的信任,并声称系统卡单,本金1000元会稍后返回。第三步,继续邀请小A刷更大的单,并且告知刷单限时,过期不候,小A一方面为了加快拿回之前的本金,另一方面也同时想要赚取更高的佣金,继续步入陷阱。最后一步,诈骗者会以退款登记为理由,让小A提供真实的身份证、手机号、银行卡号、收款地址等,这些用户信息将被诈骗分子出卖到黑市里,继续流转,将小A暴露给新的诈骗团伙。
2020年,兼职诈骗中,入职押金和虚假刷单尤为突出,防范意识相对薄弱的大学生、宝妈、待业者是被骗主要对象。
此外,疫情诈骗也是今年高发的典型诈骗类型,疫情期间口罩成为必需品,有人囤积口罩,收款不发货;还有的谎称发防疫补贴,发虚假红包链接实施诈骗。
返利诈骗是2020年增长最多的诈骗类型。该类诈骗以金钱返利和购物返利为主,受骗者多为00和90后,喜欢追星、是网购的主力群体。今年新增的该类型诈骗方式还有投资分红、主仆协议、博彩流水、文字游戏、疫情爱心等,通过抓住年轻受害者心理,实现诈骗目的。
被骗者画像
根据腾讯大数据,2020年被骗后发起举报的受害者,整体呈年轻化,主要集中在20-29岁。小雨向经济观察网记者解释说,90后在各类平台都是活跃的,他们也愿意去尝试各类新的东西,但是安全防范意识却相对薄弱,其中交易、返利、交友三类诈骗在这个年龄层最为突出。
“他们喜欢网络购物(代购、二手交易),同时互联网的发展也让年轻人们现实的交友圈子逐步缩小,他们愿意尝试网络交友;心思更单纯,也容易被小利所蒙蔽。这些都是导致被骗的原因。”
40岁以上的网民易受骗的类型是金融信贷类、仿冒、低价利诱三类诈骗。他们有一定积蓄可投资,对仿冒的识别和防范意识弱,偶尔的贪图小便宜,是受骗的主要原因。
受损金额最大的仍是杀猪盘,受骗者主要是女性。现在,诈骗者还会通过技术对受害者做精准分析,即使用户没钱,也会诱导他们去借贷平台贷款,最终形成诈骗。
骗术新特征
与往年相比,2020年的网络诈骗有了更多新特征。
往年,诈骗者主要是机器诈骗,容易被侦查。今年,他们通过“兼职众包”的方式,从前端诱导普通用户传播引流信息,或是诱导用户提供收款码,并通过入群量和好友量给用户结算金额。普通用户认为是正常兼职,其实已经成为黑产帮凶。
今年,黑产之间的联动正在频繁化。以杀鱼盘(一种以不特定人群为目标的电信诈骗案件)为例,除负责实施诈骗的渔夫外,还涉及到伪造虚假链接和APP的开发者,提供洗钱的虚假二维码制作者,承接二次诈骗的人员,以及各平台的号商,各个平台的推广,多个平台相关人员互相勾结,用户更加难以防范。
“以往的网络诈骗案件中,犯罪分子往往团伙作案,彼此相识,分工协作,但近些年来犯罪分子的上下游分工越来越精细和专业,已经逐渐形成了从恶意注册开始,贯穿养号、引流、诈骗、洗钱环节的完整黑色产业链条。在这个黑色产业链条中,犯罪分子彼此并不相识,利用互联网以提供服务的方式分工配合,使得犯罪门槛越来越低。”腾讯守护者计划安全团队专家海文说。
此外,诈骗团伙的黑灰产作案工具也在升级。他们不断跳变虚拟IP定位,让侦察难度提高。用数字货币洗钱,还使用语音电话机器人,引流兼职诈骗,可根据用户的回答,进一步自动回复设置好的话术。
如何治理打击
“反欺诈治理既要切中要害,打得坏人疼,同时润物细无声,让普通用户无感知或正向感知。”微信安全合规部安全专家文奇分享经验说,可以把诈骗看做一个有有清晰目标的项目,他们不同阶段有各自KPI。因此,在反欺诈领域,也不能只单点针对,而是事前、事中、事后都要治理。
微信支付于今年年初针对反欺诈工作成立了专项治理项目,经过一年努力,微信支付的反欺诈成效明显,2020年全年大幅降低被骗投诉案例。
2020年1-10月,腾讯协助公安机关开展各类网络黑灰产打击行动,包括电信网络诈骗、网络赌博、淫秽色情、非法汇兑、网络水军、非法制售外挂、云上黑产、制售假劣药品、非法贩卖野生物等,共计协助各地公安机关破获(含带破)案件达16110起,抓获犯罪嫌疑人超过7600人,涉案总金额超过345亿元。
但一个值得注意的现象是,网络诈骗正在走向跨平台化。以杀猪盘诈骗为例,犯罪分子首先在婚恋交友平台伪造身份寻觅作案对象,再把受害人引导到社交平台,再引导受害人到赌博平台或App进行充值操作,最后再采取多种方式通过网银、第三方支付转移赃款。整个诈骗实施过程在不同的场景和平台发生,无论对于平台方还是警方,在各自的领域里只能看到整个链条的局部,对线上风控的识别和打击带来了较大的挑战。
“打击电信网络诈骗是一项系统的工程,不是执法机关、监管机关单方面的事情,也不是某个行业或者某一家企业单枪匹马所能够应对和解决的,这里更需要全社会的参与和社会组织功能的发挥。”海文呼吁执法机关、电信网络主管机关、金融监管机关、运营商、互联网企业、金融机构都积极参与到诈骗的共同治理中,进而形成合力,构建起多元共治的治理模式。