来源：华商报
作者：李王艳
近日，包括蚂蚁集团的支付宝、腾讯理财通、度小满金融、携程金融App、京东金融、滴滴金融、陆金所、天星金融均下架互联网存款产品。
模式引争议，互联网存款产品引发监管关注
关于下架互联网存款产品，京东金融称，当前，根据监管部门对于互联网存款业务的关注，京东金融App已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品，并已对存量客户和业务进行稳妥有序调整：相关产品将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。未来，京东金融将密切关注相关监管政策和指导意见，认真落实。
什么是互联网存款？业内人士介绍，主要是一些中小商业银行，借助互联网平台来推广营销自身的存款产品。在这个过程中，互联网平台起到一个引流导流的作用，存款产品仍然由商业银行提供。
据悉，过去两年互联网存款迎来发展大潮，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道。此后，存款产品的创新热潮被点燃，多家民营银行相继推出智能存款产品。
尽管这类互联网存款产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段，但这种模式存在一定争议，并在近期引发了监管关注。
是高息揽储？互联网存款或将面临新一轮严监管
近日，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在题为《线上平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例》的文章中指出，互联网平台模式为客户提供了存款购买接口，实质是存款营销行为。
而监管要求商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得通过第三方中介吸收存款。此类互联网金融平台为客户购买存款产品提供了信息展示和购买接口，从实质上看是一种营销行为。
对于互联网存款产品存在的风险，招联金融首席研究员董希淼指出：“第一，借助互联网平台，部分提高了存款的利率。一定程度上扰乱了存款市场正常的竞争秩序，还有可能导致高息揽储等行为的发生；第二，通过这种方式，银行的负债成本变相抬高，如果银行将负债成本转嫁到贷款环节，那么有可能提高贷款利率，不利于降低实体经济的融资成本。”
也有专家表示，无论是智能存款还是其他高成本的负债存款，本质上都是高息揽储。而监管叫停智能存款这种高息揽储模式，最根本的目的还是通过降低银行负债端成本，传导至银行贷款利率，同时也能在一定程度上遏制金融风险，遏制商业银行的存款恶意竞争。
可以预见的是，互联网存款将面临新一轮的严监管，对互联网存款业务进行规范将是一个必然的趋势。华商报记者李王艳
