正义网扬州6月3日电(见习记者高文雯通讯员周颖戴明华张兵)曾经的银行理财经理,难据高薪诱惑,利用金融专业知识,沦为他人犯罪的帮凶,从“金融才子”沦为“阶下囚”。2022年3月17日,经江苏省扬州市邗江区检察院提起公诉,法院以洗钱罪判处被告人李某有期徒刑六年,并处罚金人民币600万元。
难拒诱惑
大客户伸来“橄榄枝”
2010年,李某从名校金融专业毕业后进入银行工作,3年内就成了银行的理财经理。在他接触的客户中,最让其印象深刻的,是一名叫向某的客户。向某每次购买理财产品都达到了千万级别,所以李某对他也格外上心,经常到向某的公司拜访,从而了解到向某公司实际经营模式为报单返利。为与向某拉近距离,李某主动在向某公司投资了15万元购买了10单产品,一年后拿回本息24万元,年利率高达60%。如此高的利率让李某意识到向某公司的运作模式可能潜藏着巨大风险,甚至有非法集资的嫌疑。但为了留住向某这个大客户,李某对此选择了沉默,还继续帮助向某进行资金管理。
合作中,向某也对这个为自己管理巨额资金的年轻人颇为欣赏,遂向李某询问节约财务成本的方法。李某从专业的角度建议向某的公司申请第三方支付牌照,以节省POS机刷卡的手续费。向某听完非常心动,随即向李某抛出了“橄榄枝”,表示工资李某可以随便开。李某虽然担心向某公司出事会连累自己,但又无法拒绝高薪的诱惑,于是从银行辞职,专心为向某工作。
左腾右挪
利用专业“大显身手”
为满足支付牌照办理要求,李某安排向某收购了一家科技公司,并以自己的名义注册了一家公司参股到其中,由他担任科技公司总经理。同时李某还主动提供自己的银行账户帮向某理财。一年内,李某将向某非法集资来的2.5亿元全部转入两家公司,并以两家公司的名义购买司法拍卖的股权、短期银行理财产品等,不断买进卖出,帮向某赚了1000余万元。后因金融行业检查,李某和向某未申请到支付牌照。李某留下向某赠送的600万元,将本金和利息2.575亿元全部转到了向某的银行卡,由向某继续用于发放投资人返利。
为了守住“高薪”职务,李某还建议向某开展承兑汇票贴现业务,先后帮助向某公司3位高管将900万元承兑汇票兑换成现金,并通过个人银行账户将贴现资金转到3人账户,获利50万元。
难逃法网
因洗钱沦为“阶下囚”
向某的公司很快因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查,检察机关在提前介入向某案件、与公安机关共同研讨资金去向时,发现李某有洗钱嫌疑,遂推动公安机关对李某涉嫌洗钱案立案侦查。
2018年5月,李某被公安机关抓获归案后一直坚称自己是为向某个人服务的理财经理,不清楚向某资金来源,且在购买理财后已将资金全部返还。为证实李某主观故意,检察机关提前介入进行取证。经侦查,李某作为银行理财经理,曾经接受过反洗钱培训,且在离职前就明知向某公司经营模式为报单返利;其本人亦在向某公司购买10单产品,返利年利率高达60%,对于具有专业金融知识的李某来说,应当知道向某的行为系非法集资行为。
2019年2月,案件被移送至邗江区检察院,该院通过咨询权威意见后最终认为李某的行为构成洗钱犯罪,遂以洗钱罪向法院提起公诉。法院经审理,采纳检察机关指控的全部犯罪事实和量刑建议,于近日作出上述判决。
小检说法:
君子爱财取之有道。面对诱惑,如果不能守住底线,就会走上违法犯罪的道路。本案中,李某提供个人银行账户,并对向某非法集资的资金通过理财或承兑汇票贴现的操作,转化原有资金的不法性质,掩饰其真实去向,使资金合法化,其对上游向某非法集资的掩饰行为已经完成,应认定为洗钱行为。即便向某后续将钱款再次用于不法用途,依然不影响李某的犯罪行为构成,因此符合《中华人民共和国刑法》第一百九十一条之规定,构成洗钱罪。
