原标题：银保监会：目前银行业保险业抵御风险“弹药”较为充足
今年暴发的新冠肺炎疫情给我国经济社会发展带来了前所未有的冲击，对银行业保险业也形成了一些影响。
近日，银保监会相关部门负责人介绍，疫情暴发以来，银保监会采取了一系列措施，在做好疫情防控金融服务的同时，加大对实体经济资金支持，助力企业复工复产、复商复市，并做好重点领域风控，加固金融业应对风险的“堤坝”。
疫情影响银行贷款质量，保险业头两个月收入下降
疫情对银行业的影响主要反映在贷款质量上，表现为贷款逾期和违约情况增多，不良贷款有所增加。今年一季度末，银行业不良贷款率2.04%，较年初上升0.06个百分点，不良贷款余额较年初增加2609亿元。其中，受疫情影响比较严重的行业、较脆弱的小微企业以及相关从业人员，不良贷款增加得比较多。例如住宿餐饮业、小微企业和个人消费贷款的不良贷款率分别上升0.14个、0.12个和0.13个百分点。
对保险业的影响主要表现在前期业务开展受到一定阻滞，今年前两个月保费收入出现一定幅度的下降。但3月份后，随着复工复产达产的有序推进，经济社会秩序逐步恢复正常，制约保险业务开展的负面因素减少，保费收入已有明显回升。
当前，国内疫情防控向好态势进一步稳固，但境外疫情蔓延扩散趋势仍在上升，全球金融市场波动明显加剧，世界经济陷入衰退甚至萧条的可能增大，我国银行业保险业面临的外部输入性风险有所上升，主要表现在以下三方面。
一是外需存在较大不确定性，外贸企业信用风险有所上升。全球经济增速放缓加大外需下降压力，外贸企业出现出口订单推迟、取消、减少等情况，一季度我国货物贸易出口总值下降11.4%，有可能加大外贸企业经营压力和相关贷款质量劣变概率。二是海外疫情对我国供应链稳定形成冲击，部分原料、零部件等较为依赖海外供应的行业受影响较为明显，一些企业复工复产可能受到拖累，生产经营风险和违约风险上升，未来也有可能反映在银行资产质量上。三是海外金融市场震荡加剧，股票、债券、黄金、大宗商品价格均一度出现大幅下跌，相关风险通过投资者信心、资本流动等渠道对我国金融市场和金融体系形成一些负面影响。
银保监会采取措施保生产、防风险
针对疫情影响，银保监会按照党中央、国务院决策部署，认真落实“六稳”和“六保”要求，采取了一系列政策措施。
一是全力做好疫情防控金融服务，加大对实体经济资金支持，采取临时性延期还本付息、扩大续贷规模、发展供应链金融助力产业链协同复工复产等措施，着力稳定企业现金流，支持企业等市场主体复工复产、复商复市。二是做好重点领域风险防控工作。加大不良贷款处置力度，一季度银行业处置不良贷款达到4500亿元，较去年同期增加810亿元。指导银行保险机构持续关注全球疫情变化情况及对银行业保险业的影响，做好压力测试、制定应急预案，根据情况变化及时评估、调整、补充相关政策措施。三是推动银行保险机构提升风险抵御能力。目前银行业保险业抵御风险的“弹药”较为充足。银行业贷款拨备总额达到6万多亿元，拨备覆盖率为178.5%，明显高于国际平均水平。商业银行资本充足率14.5%，高出最低资本监管要求6.5个百分点。保险公司偿付能力充足率保持较高水平。在此基础上，银保监会鼓励银行保险机构通过增提拨备、补充资本等措施，进一步加高加固应对风险的“堤坝”。
从目前情况看，海外疫情对银行业保险业的影响总体可控。需要注意的是，全球疫情发展、经济金融走势还有很大不确定性，银保监会将坚持“底线”思维，加大对实体经济支持力度，持续关注疫情发展对我国金融体系的可能影响，制定有效应对预案，做好充足应对准备。
湖北辖内中小银行总体运行稳健
当前湖北辖内中小银行总体运行稳健，风险可控，主要经营指标和监管指标处于合理区间。截至2020年一季度末，湖北辖内中小银行各项贷款余额1.01万亿元，较年初增加596亿元，增幅6.27%；各项存款1.59万亿元，较年初增加1452亿元，增幅10.05%，金融支持实体经济力度持续加大。
下一步，银保监会将继续联合其他部委，研究支持湖北辖内中小银行经营发展相关政策，维护中小银行经营稳定，进一步加大支持复工复产和助企纾困的力度。
更好发挥保险业保险保障作用
疫情发生以来，保险业多措并举，通过扩大保险责任、向医护疾控人员捐赠保险等方式积极参与疫情防控工作。新冠肺炎疫情也提高了人民群众的健康意识和对风险保障的关注，许多人选择购买健康保险提高自己的医疗保障水平，也推动了健康保险的发展。
但从这次疫情发展情况看，的确也存在一些未被覆盖的风险敞口。比如说，在财产保险方面，企财险、营业中断险的覆盖面还有待提升。从人身保险方面看，虽然行业疾病、医疗保险产品不少，但与我国14亿人口基数相比，真正购买了商业健康保险产品的人数占比依然很低，商业健康保障的覆盖面仍然不足。特别是在应对大规模流行性传染病，以及由此引发的家庭收入损失、大额医疗支出等风险保障上，保险业尚有进一步提升的空间。这些保障缺口既是当前存在的问题，也是保险业发展的潜力和方向。
下一步，银保监会将进一步鼓励和引导保险行业加大产品创新力度，继续推动保险行业进行供给侧结构性改革，进一步丰富保险产品供给，特别是针对新发生的风险事件，例如传染病健康保险；针对特定人群，例如老年人专属保险；针对企业特定保险需求，例如企业责任保险、营业中断险等，鼓励保险公司在风险可控的基础上，开发设计责任更广、价格更低的保险产品，不断扩大商业保险的覆盖范围和人群。
同时，保险意识的培养和普及也是下一步需要进一步努力的方面，但仅靠行业自身力量是远远不够的，需要全社会的共同参与，特别是通过媒体积极宣传和普及保险知识，让老百姓更多地了解保险的功能和作用。
复工防疫保险支持企业生产
银保监会前期印发了一系列文件，指导保险行业做好复工复产保险服务工作。海南、宁波、北京、上海、厦门等一些地方也积极行动，推出复工复产综合保险等支持政策。
比如，海南组织12家财险公司推出复工复产综合保险，首批涵盖100家重点企业，每家企业保额200万元，为企业隔离费用、财产损失、员工工资损失等提供保险保障；北京组织7家财险公司组成共保体推出复工复产企业疫情防控综合保险，为全市180个复工复产重点项目参建单位，提供单个项目最高300万元的风险保障。此外，据统计，截至2020年4月底已有53家财险公司通过对320余款保险产品扩展疫情防控保险责任等方式，支持服务企业复工复产，积极满足企业保险保障的需求。
下一步，银保监会将继续指导保险行业和相关地区做好复工复产保险服务工作。
