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买房时公积金贷款额度不够,还可以申请商贷吗?

春节后,北京的吴女士看中了大兴区的一套二手房,准备出手购买。由于吴女士手头的资金刚够交首付,她就想选用利率较低的公积金贷款,不过咨询后发现,公积金贷款的额度有限,不能贷到她所需要的220万元。

吴女士想了解的是,这种情况应该如何解决?是否可以在申请公积金贷的同时,再申请一部分商贷呢?

买房时公积金贷款额度不够,还可以申请商贷吗?

解答:

首先需要明确的是,公积金贷款额度有多少?根据现行政策,北京首套房公积金贷款最高能贷120万元,二套房公积金贷款最高能贷60万元。同时,如果是市管公积金,针对北京城六区户口购买城六区之外的住房时,首套房贷款的最高上限还可上浮10万-20万元。

而对吴女士来说,即使她是首套房贷款,其所需求的贷款金额220万元也明显超过了公积金贷款的最高上限。而所超出的这一部分,是可以同时申请商贷的,也就是业内所称的“公积金组合贷款”。

对于申请组合贷款的条件,麦田房产专业人士指出,申请组合贷款考核的还是家庭资质,具体包括收入情况、征信情况、负债情况等;理论上来说,购房者资质条件没问题的情况下,能申请的贷款额度没有限制,但是贷款金额越高,相对的购房成本越多,银行审核的资质也是越严格;在实际操作中,银行会根据具体情况来审批对应的贷款额度。

而从申请组合贷款的流程来看,麦田房产专业人士表示,在符合公积金贷款的条件下,申请组合贷需要同时满足网签完成、评估完成的条件,另外市管公积金组合贷还要求所购的房屋无抵押。以二手房组合贷的申请流程为例,可以简单总结为七步:审核购房资格、网签、评估、组合贷面签、批贷、过户抵押、放款。

综合来看,对于像吴女士这样,符合公积金贷款条件,但是同时受公积金贷款额度限制的购房者,组合贷可以说是最好的选择,毕竟公积金贷款部分的利率远低于商贷利率。当然,申请组合贷的前提是,所购新房开发商或二手房业主同意配合购房者办理组合贷手续。

新京报编辑杨娟娟校对赵琳

责任编辑:张建利

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