在各类育儿微信交流群里，一谈到商业医疗保险，观点往往会分为两派，一种说经济压力大，不想买；另一种说越穷越要买医疗保险。
在谈这个问题之前，我们先来谈谈社保，很多人是有社保的，在东莞，符合条件的患者，到定点社区卫生服务中心、二级医院、三级医院门诊看病，分别可报销不同比例的医药费；符合条件的社保购买人，万一住院或得了重疾，社保都可以进行一定比例的报销。这是社保带给我们的安全感。
但大家不能忽视一个问题，社保是基础保障，它的报销比例是有限的，尤其是重疾，报销额度也是有上限的。比如，如果需要医药费40万元的疾病，社保报销后的自付部分，很多家庭凑一凑，是可以承受的。但如果需要医药费100万元的疾病，即使社保报销一部分，自己也要承担巨额医药费，这也是很多家庭因病返贫的重要原因。
所以，商业医疗保险可以作为社保的补充。社保不能报的部分，可以找商业保险报。保险是家庭财富的保护伞，这个逻辑是没问题的。
当然，笔者不是劝大家去买保险，笔者也不认同“越穷越要买保险”等说法，保险的水也很深，也有很多坑，需要谨慎购买，只是想说，每个人都应该有保险意识，不要排斥，就像我们开车上路，要买交强险和商业险一样。
如果上述问题厘清了，接下来就是想不想买，以及有没有能力买的问题。有的人说：我一家四口人，如果都买，一年光保险费就近两万块，这是一笔不小的开支。所以，很多家长给孩子买了商业医疗保险，自己却不买，但不要忘了，成年人才是家庭经济的顶梁柱。但也不能让保费成为家庭的负担，一般来说，保费开支最好不要超过家庭年收入的10%。
具体到市面上的医疗保险，种类太多了，有医疗险、意外医疗险、重疾险、癌症险等；有的还分为消费型和理财型的。如果不懂，会感觉眼花缭乱。买保险前要把保险研究透了再去买，货比三家，不要只听别人说得天花乱坠，免得遇到买起来简单、报销起来不简单的问题。
文/记者李广
