近年来，浙商银行创新推出池化融资平台，打通企业内外贸、本外币融资关键环节，助企业抢占市场先机。截至8月末，池化融资平台服务客户2万多户，入池资产超3570多亿，可为企业减少约20%的头寸备付资金。
资产池打通本外币业务
协鑫集成科技股份有限公司（下称“协鑫集成”）是能源行业龙头协鑫集团旗下一家A股上市公司，通过重组进入光伏电池、组件制造及系统集成业务领域，组件出货量（销量）全球领先。公司年初确定战略重心转移，重点发力海外市场，上半年海外销售占比近5成，明年预计达到8成。
由于行业原因，公司日常国内销售结算中票据和国内信用证占比高达90%。协鑫集成融资管理部高级经理杨继伟告诉记者，由于票据结算占比高，公司过去常面临流动资金阶段性不足的困扰。票据变现常规做法是贴现或质押办贷款。办理贴现，公司需要支付票据到期前的所有利息，但公司用款往往就1至2天，一旦贴现不能回头，财务成本已经产生；质押贷款，银行审批至少需要一个工作日，无法满足企业快速用款需求。
据了解，协鑫集成应用了浙商银行的“票据池”后，收到的“两小一短”（即小面额、小银行、期限短）票据都可以入池，面额大的票据换开小票，短期限的换开长期限，公司根据实际支付需要签发银票，大大提高了票据使用效率，降低了财务成本。“财务公司的票很多银行不接受，浙商银行能接受。除此之外，票据贴现之后不可赎回，选择平台上短期流动资金贷款产品‘超短贷’，既可解决临时头寸问题，又能有效节约财务成本。资金线上实时到账，效率提高了很多。”杨继伟感叹。
事实上，池化融资平台不仅支持国内支付，企业海外授信不够的情况下也能获得融资支持。运用票据入池质押产生的额度，浙商银行帮助协鑫集成办理内保外债业务8000万美元，借入较低成本的境外资金。据测算，通过票据池项下多样化的产品组合运用，浙商银行帮助协鑫集成仅半年就节约财务成本3900-4000万元，降幅达15%，真正打通了本外币融资，利用境内外两个市场降低融资成本。
苏南民营钢铁企业永钢集团也应用了浙商银行的票据池、资产池和内保外债业务，仅这一项就降低了融资成本约20%。该公司财务人士表示，合作四年多来，浙商银行最大限度地整合了企业收到的短小银票资源，银行人员每周上门收票、简便手续等服务，帮企业解决了长期积累的票据难题，大大解放了财务人员的双手。
浙商银行国际业务部对客外汇交易中心总经理莫申生介绍，为降低企业外债等外币应收应付款项由于汇率变动带来的风险敞口，该行根据企业需求推荐运用票据池额度办理免保证金的外汇远期、期权等衍生产品，锁定购汇成本，从而有效规避未来汇率波动风险。2017年以来，永钢累计办理外汇衍生交易约2.4亿美元。
银企直联让出口退税转起来
由于融资额小且高频、交易笔数多等特点，中小微外贸企业面临融资难、融资贵和融资烦问题。事实上，这类企业占据进出口贸易市场的大多数。据统计，海关出口数据显示，江浙地区90%以上的外贸企业为中小微企业，年出口额小于800万美元。
外贸综合服务平台通过供应链金融，解决中小微外贸企业难获得银行授信的问题。浙商银行创新操作模式，解决外贸企业融资痛点，致力打造“平台化服务银行”。
以江苏跨境电子商务服务有限公司为例，平台为外贸中小企业提供通关、外汇、退税、物流、金融等一站式服务。因企业退税申报、税务机关审核完各项手续、退税资金到账通常需要90天，平台资金垫付压力大。依托“出口池”，浙商银行联合南京市商务局，帮江苏跨境搭建了“出口退税资金池”，实现了出口退税质押入池进行在线融资，向平台上的企业垫付出口退税。银行提前发放融资，大大提高了平台营运资金周转的效率，中小企业也提前拿到了退税。从2017年4月合作至今，江苏跨境及子公司出口退税入池总规模已超过5亿元人民币。
银政企三方合作解决中小微企业、实体经济融资难融资贵和信息不对称问题，带来平台业务规模迅速攀升。江苏跨境2015年6月平台初步搭建，目前平台上签约客户数已超过2000户，2017年平台及子公司海关出口额超过14亿美元。
平台的上游供应商数千家，过去收汇款清分的问题一直困扰外贸综合服务平台。为此，浙商银行为企业量身定制了“虚拟子账号”功能，实现银企直联。过去全年近万笔的外汇汇入款项，要靠公司财务和业务人员对接，人工对账往往耗费大量时间，正确性亦没有保障。现在通过系统自动清分，真正实现了自动清分、“秒级”到账。
正中明
