严打非法开办贩卖电话卡和银行卡 “断卡”行动打击暴利黑产

严打非法开办贩卖电话卡和银行卡“断卡”行动打击暴利黑产

本报记者/杨井鑫/北京市道

由于诈骗、洗钱、境外赌博等等犯罪的猖獗，银行卡买卖生意也逐渐形成了一条黑色产业链。有的人专门办理银行卡出售，有“卡贩子”专门收卡“低买高卖”，而这些银行账户也给这类犯罪提供了便利。

10月10日，国家启动“断卡”专项行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡的违法犯罪。一个多月以来，各地公安部门积极响应，并联手银行对涉及的个人进行公开惩戒。

《中国经营报》记者了解，多家银行在专项行动中对存量账户也进行了审查，加强了账户实名制管理，配合公安部门打击银行卡买卖黑产。同时，对于失信人员进行了惩戒，仅成都首批惩戒人数就达到了1370多人，涉及其中的人员5年内不能开设新账户，并暂停其银行非柜面业务和支付账户所有业务。

涉及诈骗、赌博和洗钱

“办理一张银行卡获利200元，办理一张电话卡获利50元”。如此轻松的挣钱方式让刘某不禁心动。

2019年11月，刘某从河北省到天津找工作，看到了一则中介信息。在与对方互加了微信好友之后，对方让其以个人名义办理电话卡和银行卡赚钱，并分别承诺了50元和200元的报酬。

此后，刘某约见了对方，并在对方陪同下用自己身份证办理了四张电话卡和四张银行卡交予对方，刘某从中获利900元。目前，刘某已被公安刑事拘留，案件仍在进一步的审理中。

实际上，一些银行卡买卖生意还会披上“兼职”的外衣。天津的吴某在高考结束后想做一些社会实践，看到微信群中有关于无手续费且收益高的“兼职”推广，对方声称只需要办理银行卡贩卖给“卡商”就能获得350元，全程仅需要几分钟。为了一点蝇头小利，吴某此后同样遭到了公安调查。

记者调查了解到，由于银行卡的市场需求，一套包含了身份证、银行卡、U盾的三件套在市场上能卖出800元至1000元，这也催生了不少“卡贩子”通过低价大量收购进行“低买高卖”。

一位知情人士向记者透露，“卡贩子”买卖的银行卡来源有很多，比较直接的方式是低价收购。“一张卡、一个身份证、一个U盾交易价格在400元至500元，而转手一套能够净挣300元到500元。”

“当然，单张银行卡的价格要略低一些，可能收购一张卡也就200元左右，但是一个人能够办理多张卡，通过批发提升其中的利润。”该人士告诉记者，曾经就有人一次办理十多张银行卡，然后直接卖掉。

他还向记者透露，有些“卡贩子”为了方便，甚至直接到农村地区或者城市郊区以每张50元至100元的价格收购身份证，然后再找人冒充身份证本人去银行直接办卡。“出事了先找的也是身份证本人。”该人士说。

为何要高价收购银行卡呢？记者在采访中了解到，这些银行卡最终的用途均涉及信息诈骗、境外赌博、洗钱等犯罪行为。

根据不完全统计，中国每年境外赌博流出的涉赌资金已经超过了万亿元，而涉及网络信息诈骗损失的金额在2017年就达到了7000亿元，并呈现高增长态势。在资金如此庞大的违法犯罪背后，银行卡买卖黑产无疑给这些犯罪行为提供了很大便利。

上述知情人称，银行卡黑产链上的人都是抱着侥幸心理，大量的银行卡被源源不断地运往境外被用于收取诈骗赃款。卖银行卡的人觉得，“虽然是他的账户，但是他没有用账户干违法事，就没有责任”；“卡贩子”认为，“出了事也是先找卡本人或者用卡的人”；而购买账户的人则想着，“银行卡是买的，出事了也有卡本人担着”。

公安、银行齐行动

前述“断卡”专项行动的目标直指银行卡买卖黑产。短短一个月时间，各地公安在该专项行动中均呈现出雷霆之势。

11月19日，湖北公安厅通报，“断卡”专项行动在40天内打掉涉“两卡”团伙237个，抓获嫌疑人2892人。其中刑拘1008人，取得阶段性成效。

山东烟台公安部门通报，截至11月15日，“断卡”专项行动中抓获涉“两卡”违法犯罪嫌疑人450人。

浙江杭州公安部门通报，截至11月17日，“断卡”行动收缴“两卡”1500余张抓获550余人。

四川成都公安部门通报，“断卡”行动以来，已对204名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，共打掉贩卡团伙36个，缴获银行卡574张、电话卡5.4万张。对首批1376名非法出租、出借、出售、购买“两卡”的人员实施惩戒措施。其中包含银行卡惩戒1243人，电话卡惩戒133人。

“一般而言，老百姓在一家银行拥有两张银行卡，总共拥有5张银行卡就很多了。一个人名下挂着十几张卡，可能正常吗？”一家国有大行人士称，开设过多的账户可能会被银行重点关注，公安部门可能会要银行配合监控账户资金的异动。

该人士认为，银行账户实行的是实名制，这不仅需要银行账户本人办理卡片，也包括真实使用人是本人。“‘断卡’行动启动以来，银行对客户开卡把关也更严了，对一些异动账户也进行了清查。”

记者了解到，在多家国有大行分行层面，已经先后进行了“断卡”行动的工作部署。11月18日，农行甘肃省分行召开“断卡”行动推进视频会。会议提出，将坚持“源头治理、系统治理”，把好客户准入、渠道控制、限额管理、风险监测等关键环节审核关口，实施审慎严格的账户管控措施，全面排查存量个人借记卡、信用卡和对公账户风险隐患。通过开展“断卡”行动，全面整治违规问题，主动发现和管控可疑账户，从源头抓起，营造全行“严控、严管、严查”的合规氛围，全面提升账户管理规范化水平。

另外，工行池州分行也于近期召开“断卡”行动工作部署会议。该行分行副行长黄斌表示，将落实涉案账户追究机制。要强化账户督导与检查，各一级支行要认真做好账户内外部风险防控，切实防范不法分子开户，对于因履职不到位，造成账户风险的，内控合规部要根据专业部门提供的线索严肃追究相关机构和人员责任。