文/程婕
谁能率先在香港开设虚拟银行，今日（3月27日）答案揭晓。香港金管局今日下午宣布，渣打银行、中银香港与怡和集团组成的财团以及众安在线获得首批三张虚拟银行牌照，呼声很高的平安一账通、腾讯理财通、蚂蚁金服落选。不过，金管局表示会积极推进其他5家企业的牌照发放。
虚拟银行主要是指通过互联网或其他形式的电子渠道而非物理实体网点，给客户提供零售银行服务的银行。2000年，香港金管局首次发布《虚拟银行的认可》指引；2017年9月，金管局公布了一系列措施，推动香港迈向“智慧银行新纪元”，其中一项措施即在香港引入虚拟银行；2018年2月和5月，金管局两次修订《虚拟银行的认可》指引，在5月的《虚拟银行的认可》指引修订本中，金管局提出“银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行”。
根据金管局条例规定，虚拟银行的申请需要满足香港《银行业条例》及《银行业（资本）规则》中的相关规定，包括申请人最低3亿港元的资金要求。因此，在严格的审核要求下，能够满足条件的虚拟银行牌照获得者，多为传统银行金融机构或科技巨头。
金管局副总裁阮国恒当时透露，有意申请的机构中一半以上是科技公司，此外还有金融科技公司和传统银行。
去年8月，总计29家机构递交了香港虚拟银行牌照申请。今年1月，香港金管局已向其中8家公司发出通知函，表示其申请已进入下一轮甄选。
这8家机构除了今日首批获发牌照的三家外，还包括腾讯财付通、中国平安旗下的金融壹账通、蚂蚁金服、WeLab和小米与尚乘组合。
平安证券研报显示，根据国外的经验，虚拟银行往往要提供比传统银行高的存款利率。如果新的虚拟银行单纯依靠较高的存款利率或较低的收费作为竞争手段，将对银行净息差施加下跌压力，拖累香港银行业的收入。不过，以虚拟银行为代表的新金融业务，将成为存量金融业态的一个补充，带动存量传统金融业务的转型。
