郑瑜，何莎莎
日前，有消息传出以记账工具起家的综合性财富管理平台挖财裁员30%。与此同时，在挖财绩效为3.5的员工也有被裁情况。
公开资料显示，挖财成立于2009年，是国内最早的个人记账理财产品之一。根据易观智库报告显示，在2016年挖财曾以464.23万人的活跃用户规模位居行业第二，其掌握庞大流量的变现能力一度备受资本市场垂青，于2017年还一度传出上市消息。
值得关注的是，挖财记账理财应用流量近两年来呈现下滑趋势。根据易观智库最新数据，2018年第三季度挖财记账理财应用活跃用户为201.5万人，与2016年相比缩减一半。此外，根据互金协会信息披露，从2018年3月以来挖财的借贷余额、出借人数、借款人数呈现下降趋势。
对此，挖财方面对《中国经营报》记者表示，公司业务线每年都会有调整，在人员方面也会进行相应调整，今年的情况与往年相同，目标都是增强组织效能；关于融资，挖财已经于2018年2月完成1.4亿美元D轮融资。其他消息非挖财官方公布，不予置评；关于网贷业务，挖财一直与监管保持密切沟通，一切业务调整以合规为首要目标。
但是，关于挖财此番人员调整究竟是为了增加效能，还是为了“瘦身”而未经正常考核裁员的争论，记者曾数次联系挖财方面，挖财方面未正面回应，也未给出裁员具体依据。
等待突围
公开资料显示，近年来挖财广受资本看好。2011年，挖财曾获鼎晖资本、国开国际领投等数轮融资已累计超过3亿美元。2018年2月，挖财获华平投资领投，东英金融投资、启明创投等跟投的1.4亿美元D轮融资。
但记者注意到，挖财的流量下滑压力正在逐渐显露。
根据2016年第一季度易观智库发布的《中国记账理财APP移动市场季度监测报告》，彼时，中国记账理财APP活跃用户总数大幅度增长，且人均启动次数及人均单日使用时长均有大幅度上升，参与统计的9家主流记账理财APP活跃用户人数总量为2116.43万人，环比2015年第四季度增长30.56%，其中挖财位于活跃用户数第二，其活跃用户数达到464.23万人。
而易观智库最新发布的2018年第三季度《记账理财行业数字化进程分析》显示，挖财记账理财活跃用户数规模下滑至第四，活跃用户数规模较2016年第一季度缩减一半，为201.5万人。
并且挖财离前三名的用户差距明显。前一名51信用卡管家拥有517.6万活跃用户，是挖财总数的两倍之多，而晚于挖财发布的随手记，如今稳居第一，已达到1006.2万用户数，将近达挖财用户数的5倍。
易观分析同时指出，记账理财领域早已进入稳定期，就记账理财类应用来说，产品端的功能基本成型，头部应用在口碑作用的加持下，份额逐步聚拢。
有行业观察人士认为，如果面临流量压力肯定会传导到其金融业务。记账业务本身不赚钱，记账理财应用向财富管理平台、金融科技企业转型本质上是希望进行流量变现。
值得注意的是，活跃用户数量并不代表可以变现的流量。
“记账APP优势在于记账服务中掌握了客户的消费能力和习惯，财务状况，能够有针对性的推荐理财产品，但是仅限于有记账习惯的客户，这一部分客群的规模有限。并且不是每一个客户都会对推荐的理财产品感兴趣，这中间存在转化率问题。”苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁表示。
易观金融行业分析师田杰对记者表示，记账理财APP品类的流量红利已经消失，行业前几的应用进入2018年后用户规模甚至呈现负增长状态，记账类应用具有用户次月留存率低的特征，毕竟能坚持记账的用户仅占少部分，未来盈利的关键点还是在于产品的风控能力和用户持续吸引的能力以及提高用户留存的能力，便捷化记账是未来的趋势，谁能应用金融科技打通用户记账与收支的壁垒，就能带来下一轮的增长。
流量压力蔓延？
根据《第一财经周刊》报道，有挖财员工表示挖财的裁员计划从2018年7月就开始了，10月之前已经完成了第一批“人员调整”，该员工之前就听说自己的部门要被撤掉重组，但第一次裁员还是主要集中在非赢利部门。
对此记者向挖财方面求证，挖财回应，“目前挖财各项业务处于布局及全面推进阶段，并未刻意区分赢利与非赢利部门。”
除了上面提及的流量问题，挖财的网贷业务借贷余额规模也在缩减。
根据中国互联网金融协会披露的数据显示，截至2018年11月30日，挖财财迷借贷余额为65.1亿元，出借人数为15.3万人，借款人数为165.6万人。相比其披露的截至2018年3月31日数据均有缩减，彼时借贷余额为99.18亿元，出借人为24.5万人、借款人为229万人。
根据官网资料，挖财目前有挖财宝、挖财基米、挖财记账、信用管家、钱管家、钱堂业务。
挖财相关人士向记者介绍，挖财为综合性财富管理平台，其业务发展重点以金融科技为主线，产品多元化发展，目前业务重点为挖财宝与挖财基金，但不局限与此二者。此外，记账管理业务也是长期以来的核心，挖财会以流量金融赋能业务。
那么流量压力是否蔓延到了业务？此次裁员计划与此有无关系？
对此，记者曾数次向挖财求证，挖财方面并未正面回应。
不过，当前普遍观点认为“流量红利期”已逝，记账理财类应用在转型成为综合财富管理平台过程的确存在需要许多克服的问题。
田杰指出，从记账类应用向综合财富管理平台转型就意味着平台的主要功能有所转变，引流方式有所转变，将从吸引节流类用户转变为吸引投资类用户，这就要求平台要么在服务方面有巨大的优势，要么在产品方面有不一样的地方，例如支付宝的主要定位是支付类工具，京东金融主要是白条信用贷工具，其次才是综合类平台，记账类应用转型过程中如果在服务和产品方面没有足够优势的话，很难完成转型。大多数转型都是在基础功能没有改变的前提下上线了更多理财产品而已。
记者在网上看到确实存在部分用户对于挖财宝、挖财基金的安全性存在担忧。
“目前还存在现有流量的部分客户对于推荐的产品出现不认可情况，因为经过2018年上半年的爆雷潮，投资者信心的恢复需要时间。”上述行业观察人士表示。
田杰则认为，记账类头部应用平台的用户对平台依赖性强，信任度也比较高，互金行业震荡潮加速了记账类用户向行业口碑好、用户规模大的头部机构转移，中小记账理财平台的产品受行业震荡潮的影响相对严重。
而对于非头部机构在“流量红利”消失下如何打造竞争力，陈嘉宁认为，对于头部平台以外的其他应用，直接与头部平台竞争肯定不合适，“破局”也许有两条路。
陈嘉宁认为，这两条路，一为走出去，如何去围绕记账，利用现存的优势，开发出对消费者更好的服务与应用。这种服务不限于理财，也可以是贷款、家政、教育、医疗等等；二是做细分，聚焦在一些特殊的客群如孕妇、婴儿、儿童为他们提供一些特色服务，争取成为细分市场的领头羊，实现利润。
“任何头部平台都不可能覆盖到所有的客群，大家暂时无法覆盖的地方，可能就是创新者的机会。”陈嘉宁认为。
