从类案中发现监管漏洞
湖北丹江口:检察建议助推银行完善贷款风险管控机制
本报讯(记者蒋长顺通讯员温珉玥陈珊珊)“我行收到检察建议后高度重视,组织专班逐条研究制定整改措施,严格监管问责,积极推动检察建议落到实处……”日前,湖北省丹江口市检察院收到武当山某商业银行股份有限公司落实检察建议的复函,复函详尽地说明了该银行对贷款工作的全面排查及整改情况。
2022年7月,丹江口市检察院在对武当山某商业银行股份有限公司与十堰某工贸有限公司、李某某金融借款合同纠纷一案进行监督时发现,该银行在未对申请贷款公司的贷款资质、贷款用途、贷款资料和偿还贷款能力进行核查的情况下,仅书面审查该公司提供的虚假购销合同、发票、财务报表等资料,就直接发放贷款1550万元,导致该贷款至今未能归还。
今年4月,丹江口市检察院检察官发现该院办理的薛某某骗取贷款案,魏某某、周某骗取贷款案,刘某某骗取金融票证案等,案涉银行均为武当山某商业银行股份有限公司,且与上述金融借款合同纠纷案案情相似,据此初步判断该行可能存在贷款发放审核不严、风险研判及监管不力等问题。
随后,办案检察官调阅相关案件卷宗材料、实地走访部分当事人,向相关部门了解银行发放贷款业务的相关法律法规和工作细则,同时向武当山某商业银行股份有限公司了解其贷款业务工作流程和规定。
7月20日,丹江口市检察院向该行发出检察建议,建议其对此类问题开展业内隐患自查、风险定期排查和专项整治工作,堵塞银行借贷的“漏洞”;完善制度,进一步细化风险防控操作流程,提高对各类金融风险的预警能力和防范能力,充分运用现代化信息手段加强风险防控,对潜在风险作出预判,减少不良贷款形成;开展员工警示教育,将风险防控考核纳入员工日常考评,提高员工参与风险防控工作的主动性,推动银行贷款业务的完善和提高等。
收到检察建议后,该行高度重视,认真剖析,从强化业务合规经营、强化新增风险管控、强化制度政策执行、强化信贷队伍建设四个方面制定了行之有效的整改措施。截至目前,该行已向14个营业网点开展以“绷紧行业‘高压线’依法合规办理业务”为主题的信贷业务培训和警示教育活动20余次,并要求每位员工签订廉洁从业承诺书,严把各项业务风险关口,依法合规开展各项业务。
与此同时,丹江口市检察院针对辖区内银行业、金融机构贷款风险等突出问题,实地走访多家银行、金融机构调查核实,通过现场调研、联席会议等多种方式,为辖区4家银行、金融机构提供金融风险防控专项培训,对于其在落实中存在的问题,主动帮助分析原因、商量对策,并提出多条防范化解金融风险建议。
[版面编辑：吴越]
