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存量首套房贷利率即将调整,提前还贷“退潮”

来源:国际金融报

9月25日,集中批量调整存量首套个人住房贷款利率就将落地执行,红火了快一年的提前还贷潮终于降温。

对于还贷者而言,调整存量首套房贷款利率对居民利息支出的“减负”效果,远大于5年期以上LPR(贷款市场报价利率)一次常规的下降。

提前还贷潮缓解

记者打开各大银行APP,在首页找到“存量房贷利率调整”板块,这是建设银行、工商银行、中国银行等为了方便客户而积极备战,提前预热。工商银行首页的“存量房贷利率调整”板块中,详细介绍了如何申请、哪些符合条件等信息;农业银行则在“存量房贷利率调整”栏目中,提供“拟调整后当前执行利率(LPR+利率浮动幅度)”查询,客户可以直接看到系统测算出的调降后房贷利率;建设银行在手机银行APP及“建行智慧个贷”小程序上线“存量房贷利率调整”入口,借款人可自行查询存量房贷发放时是否属于首套房贷,以及贷款余额、当前利率水平等相关信息。

对此,光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华表示:“这反映国内银行部门积极落实存量房贷利率调整,为传统‘金九银十’加把力,加快释放政策红利,提振楼市信心,推动房地产市场复苏。”

目前,已有客户收到房贷利率调整的短信。杭州的小方(化名)于2021年8月的利率高点购进首套房,这两年来被高息贷款压着,一直努力提前还贷,在得知9月25日可以下调存量房贷利率后,她松了口气,根据银行的短信提示,她的房贷利率调整后将变更为4.3%,本息合计每月还款额减少超1000元。

“一直努力提前还贷,现在终于可以喘口气了,每个月可以少还1000多元,相当于天天加个鸡腿,所以不用那么着急提前还贷了。”小方对记者表示,现在这年头,多点现金在手里比什么都强。

提前还贷潮正在逐步降温。此前,银行提前还贷需提前3个月线上申请,至7月份时提前还贷的排队等待时间已经缩短至1个月,未来随着存量首套房贷利率的调整,提前还贷的压力将进一步减轻。

“降低存量房贷利率,居民利息负担将有效减小,目前提前还贷情况已经有所减少,预期得到实质性改善,这将有利于优化居民资产负债结构,增强消费能力和消费信心。”9月13日,央行有关部门负责人在接受媒体采访时表示。

未来仍有降息空间

9月20日,在国新办举行的国务院政策例行吹风会上,中国人民银行货币政策司司长邹澜表示,大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至报价利率,2022年5月以后的将降至报价利率减20个基点,直接下调至政策下限。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。

“预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利,其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。”邹澜介绍说。

全国银行间同业拆借中心在9月20日公布最新一期贷款市场报价利率(LPR):1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为4.2%,均与上月持平。招联金融首席研究员董希淼认为,调整存量首套房贷款利率对居民利息支出的“减负”效果,远大于5年期以上LPR一次常规的下降。在这种情况下,暂时保持5年期以上LPR不变,有助于缓和银行息差压力,推动银行保持向实体经济减费让利的持续性和长远发展的稳健性。

不过,中金公司判断,LPR年内仍有“降息”空间,幅度为5到10个基点。如果LPR再次出现降息,那么在合同约定的重新定价日,房贷利率也会随着LPR进一步浮动下调,更加利好还贷者。

除了下调存量房贷利率,金融管理部门还调整了最低首付比例政策下限、二套房贷款利率政策下限,随着“金九银十”的到来,房地产市场迎来多重利好。目前,全国已有至少25个省市官宣执行“认房不认贷”政策,其中包括1个省级地域、4个一线城市、14个二线城市、6个三四线城市。9月20日,广州作为首个一线城市宣布多区放开限购政策,未来对购房者是否还会有更多利好值得期待。

责任编辑:薄晓舟

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