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比亚迪收购保险公司不惧“左右互搏” 因瞄准新能源车险价值洼地

花36亿收购保险公司,比亚迪全资收购易安财险的大手笔令业界关注。比亚迪成为保险行业内第一例民营股东独资的中资险企。

有观点认为,易安财险2022年7月15日,因资不抵债进入破产重整程序,背负了巨额债务,比亚迪并购易安财险,势必要吃下这些债务;此外比亚迪和保险业务跨度太大,而且保险公司和4S店是博弈关系,未来比亚迪或有左右手互搏的风险。

不过,比亚迪正式接手易安财险后,将会向银保监会申请车险方面经营资质,主要围绕新能源汽车开展保险业务。显然,这才是比亚迪收购背后的目的所在。

车险是财险业第一大险种,随着新能源车占比不断提高,申万宏源证券预计,到2025年,新能源汽车保费规模将达1543亿元,2030年将达12790亿元,占车险总保费的31.3%,新能源车险堪称典型的价值洼地。

与新能源车整体规模快速发展相比,当前市面上能符合新能源车发展诉求的车险品类较少。新能源车与传统燃油车结构差异大,比如其关键是“三电”技术,新能源车电池自燃、电控刹车故障等问题,都是购车者亟待获得更多保障的痛点。

自2022年以来,部分险企、车企试水新能源专属车险,但险企对不同车型定价、核保、理赔的经验仍较为匮乏,特别是面对新能源汽车较高的赔付率,中小险企出于风控考量,不敢轻易尝试。

相比之下,比亚迪是国内最大的新能源车企,对于新能源车的特性,以及所需定制化保险产品的诉求,会有更多的大数据样本,这有利于后续在新能源车专属保险开发、设计上,做好精细化决策,科学定损,让所推出的车险更符合车企和消费者需求,同时在成本控制基础上做到合理利润率。

新能源车行业高增长及对应车险需求大增的“天时”、易安财险本身具有的壳资源及不错实力资质等“地利”,让比亚迪有望借此发挥自身深谙新能源车保险诉求的优势,可加快实现车企与险企协力合作、人才共享研发产品的“人和”,从而抢占这一蓝海市场先机。

还要看到的是,保险产品具有统一化、标准化趋势,也就是说,一旦某个保险品类具有行业通用性,则会被更多企业所采用。对此,比亚迪收购保险公司,一方面可以为消费者提供造车、售车及车险等一站式服务,提高用户体验,增强市场竞争力,另一方面还可为更多车企提供同类产品和服务,打造平台级车险,创造更多的业绩增长点。

三流的企业做产品,二流的企业做品牌,一流的企业做标准。车险堪称汽车的“第五轮子”,没有保险的汽车无法被消费者所接受,附带优质保险服务的新能源车,则能为消费者降低车险等相关支出,减少风险损失。未来,比亚迪能够为消费者提供“车+保险”综合套餐,甚至将优质优惠的车险作为售车卖点之一。如果其推出的车险能够在相关领域占据较高份额,比亚迪就将因此成为新能源车险业务的领导者之一,从而在电池、成车、保险三方面影响新能源车市场走向,借此获得更多合作伙伴。

从新能源车险的长远发展来看,业界期待更多有实力的车企加入其中,打通车险融合链条,加快完善新能源车损险、新能源第三者责任险、新能源车上人员责任险等基本险种,做深做精车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、医保外医疗费用责任险、外部电网故障损失险等附加险种,根据细分领域发展、不同消费人群诉求等推出更加多样化、定制化险种,构建起兼顾消费者权益保障与车企纵向发展的良好生态,让我国新能源车产业实现更高层次的发展。

财经评论人毕舸

责任编辑:刘德宾

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