原标题：《全国城镇职业青年金融素养调查报告（2019）》发布
正义网北京1月3日电(记者刘文晖)中央财经大学科技金融与金融消费者权益保护法治研究中心今天发布《全国城镇职业青年金融素养调查报告(2019)》(以下简称《金融素养报告》)。此次调查通过了解职业青年人在收支平衡、提前规划、管理金融产品和金融知识与决策四个方面对这一群体的金融素养进行了全面分析。
调查发现,职业青年人中借现金贷比例不容忽视,虽然职业青年人中借金贷只是少数人,但14%仍是一个可观的比例,平均七个人中就有一个。
现金贷是一种非银行机构提供的短期、小额、高成本的信贷方式。国际上大量的研究表明,现金贷的利弊仍是一个有很大争议的领域,现金贷在短期可以发挥缓解流动性危机,保持信用记录等作用,但频繁的、过度的使用现金贷会造成严重的负债。
《金融素养报告》发现,在借款成本上,平均年化利率大大超过法定的36%。针对使用过现金贷的青年人群调查显示,日利率1%(年化365%)的现金贷占比约为30%,接近一半的借款者日利率在千分之一(年化 36.5%)和百分之一之间。这说明,2019年10月,最高法、最高检、公安部、司法部发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》对于年利息不超过 36%的规定,在现实中,被大部分放贷者突破了;在借款频率上,有接近五分之一的现金贷借款人(18%)在过去的一年中借现金贷的次数大于5次。因此,即使职业青年所借现金贷的频率平均而言没有预想的高,但是相当一部分人比较频繁,容易导致过度负债。从借款目的来看,相当大部分借款人(66%)借现金贷主要是为了“应付紧急情况”,也有相当一部分人(14%)是为了“维持基本生活”,但是也有不小比例(十分之一)的青年人是为了“还其它欠款”,即俗称的“以债养债”。
调查分析发现,整体上城镇职业青年的金融素养欠缺,缺乏正确的态度、管理财务的意识不够清晰、主观自信不足,也缺乏必备的金融知识与技能,在金融决策及金融产品的使用上存在相当的不当行为。同时,受教育程度、收入和户口类型既与金融市场的参与度相关,也与理性、负责任的使用金融产品与服务密切相关。
2016年,国务印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》,其中明确要求要“结合国情深入推进金融知识普及教育,培育公众的金融风险意识,提高金融消费者维权意识和能力,引导关心、支持、参与普惠金融实践活动。中央财经大学科技金融与金融消费者权益保护法治研究中心副主任孟祥轶指出,城镇职业青年是其中格外需要这一服务的群体,其中包括进城务工者、从事低收入职业的本地劳动者、初入社会的大中专结业生、普通创业者等人群。他们处于生命周期中财富积累的阶段,金融机构应当切实承担金融知识普及和金融消费者教育的主体责任,提高金融消费者对金融产品和服务的认知能力、风险意识、法律意识以及依法维权的能力。
