原标题：香港金管局总裁余伟文：保持金融体系稳健要“居安思危”
作为重要的国际金融中心，在外部因素和本土环境的影响下，香港如何保持金融体系的稳健？
新京报记者顾志娟摄
中国香港正面临复杂的经济和金融形势。
根据11月15日的最新数据，香港经济在今年第三季度急速恶化，GDP同比下跌2.9%，是自2009年全球经济大衰退以来首次录得同比跌幅。
香港特区政府经济顾问办公室下调2019年香港经济增长预测至-1.3%，这也将是香港自2009年以来首次出现经济年度负增长。另外，全球主要央行货币政策出现转向，外部环境不确定性也在上升。
作为重要的国际金融中心，在外部因素和本土环境的影响下，香港如何保持金融体系的稳健？接下来香港金融业的发展有何方向？围绕这些问题香港金管局总裁余伟文接受了包括新京报在内的几家媒体采访。
余伟文在香港金管局工作了26年，今年10月1日接替陈德霖出任金管局总裁，履新仅2个月，但他称“感觉已经像经历了2年”。
余伟文说，保持金融体系稳定，香港总体的思路是“居安思危”，做好足够的预备和缓冲。同时，粤港澳大湾区是香港需要抓住的重要机遇之一。
在联汇制度下不用货币政策调节经济，财政政策有更多空间
记者：10月14日，香港金管局宣布下调银行CCyB（逆周期缓冲资本）比率，从2.5%降到2%，是出于应对香港经济下行的考虑吗？
余伟文：CCyB是宏观审慎管理政策的一部分，基本原理是，周期好的时候让银行多储备一些资本，当周期下行时，银行就可以利用此前储备的资本来抵抗打击。
过去两年，我们把CCyB比率增加到了2.5%的水平。但近几个月香港的经济周期很明显地在改变，房地产市场也有所下跌。经济周期可能会继续，从五六月份到今年年底都会比较疲弱，不但是香港本身的问题，还有外部因素的影响。看到周期有改变，我们就下调了CCyB。
记者：香港第三季度的经济已经出现明显下滑，如果继续下行，还有哪些措施可以提振经济？
余伟文：如果未来经济继续下滑或者房地产市场有更多调整，我们是有空间继续下调CCyB的。不过，调整的依据肯定还是周期的变化。
香港实行联系汇率制度，港元汇率与美元挂钩，因此香港不用货币政策调整经济。因为一旦调整利率，汇率就会受到影响。所以，我们所使用的工具主要是一些宏观审慎措施，例如CCyB。
我们主要帮助的也是中小企业。经济下调受影响最大的是中小企业，尤其是零售、餐饮、旅游等行业。香港金管局推出了一个银行协调机制，主要思路是探讨如何让银行比较包容地为中小企业提供贷款支持。
例如，我们商讨了一种“还息不还本”机制，监管部门向银行澄清，如果银行“还息不还本”只是一个短期的包容做法，监管部门可以不认定为银行的不良贷款，银行就会比较放心，可以以更大弹性对待中小企业的贷款安排。金管局还与中小企业商会保持沟通，看企业需要什么，监管部门在其中作为一个中间人，联系起企业与银行。
政府其实可以用财政政策来调节经济。香港的财政储备很高，超过1万1千亿港元，占到GDP的40%，是全世界最高的，现在政府已经推出了四轮纾困措施。我认为，财政方面可以多花一点钱，可以直接帮助受影响的企业，也可以投资社会基建等。
银行整体资本和流动性充足，没有看到资金流出香港迹象
记者：经济下行和社会事件对于香港金融体系是否有影响？资金是否正在流出香港？
余伟文：维持金融系统稳健是金管局最重要的工作，过去几个月来看，香港金融保持了稳定。
在银行业方面，整体资本和流动性充足，香港银行业的资本充足率为20.6%，相比国际要求的8%高出很多；流动性覆盖率为150%，同样高出国际要求的100%。所以香港银行体系有很大的缓冲，香港银行业的不良资产为0.56%，是非常低的水平。
在保持金融体系稳健方面，我们的思路是“居安思危”。包括资本充足率、流动性覆盖率、CCyB比率等，我们不仅密切关注这些指标，还定期做一些压力测试。比如经济下行或房地产下跌对银行的影响，存款下降快银行的流动性是不是足以应付等。在没事的时候给银行建立起缓冲，有事的时候这个缓冲就可以顶住风雨。
对于是否有资金外流，主要看两个方面：存款和汇率。香港存款稳定，从今年年初到现在总存款增加了2.4%。港元对美元汇率近几个月稳定在7.84左右，过去一个月因为IPO比较多，微升到7.83左右，目前也没有看到市场上有比较异常的投机活动。因此，我们没有看到资金流出香港的迹象。
将继续加强引入国际资本的平台作用优化互联互通机制
记者：近年来，沪港通、深港通、债券通等举措的实施，使香港与内地金融市场更紧密地融合。未来与内地金融市场是否有进一步的合作？
余伟文：我们希望能继续加强香港的平台作用：引入国际资本进入内地。内地的企业或资本要走出去，可以通过香港这一平台；国际资本要走进来，也可以通过香港，互联互通机制能非常有效地帮助国际资本投资中国内地市场。
债券通今年前10个月的交投量比去年增加了1.7倍，平均每天97亿元人民币，现在已经有1400个国际投资人通过债券通进入内地债券市场。互联互通机制将来也会进一步优化，更加便利国际投资者进入内地市场。
香港还将继续加强离岸人民币中心的角色。香港离岸人民币市场一直非常有序地运作，人民币结算系统现在每天平均交易量为11000亿元人民币，资金池可以支持大量的金融交易。根据国际清算银行的最新调查结果，人民币外汇以及衍生工具的交易量香港排名第一，每天平均1076亿美元，比排名第二的伦敦多90%。
记者：香港是粤港澳大湾区的四大中心城市之一，大湾区将为香港带来何种机遇和挑战？
余伟文：粤港澳大湾区是我们需要抓住的重要机遇之一。
大湾区的核心是人流、物流、资金流，金融主要聚焦资金流，资金流有几个重点方向。首先是居民的便利，这方面我们已经解决了两个问题。以前香港的电子钱包不能在内地使用，从去年开始，香港的电子钱包已经可以在大湾区内使用，覆盖范围也在不断扩大。
另外，目前已经开始试点内地银行通过其香港分支机构进行异地开户，香港居民可以开立内地银行第II、III类个人银行结算账户。
另一个重点方向是跨境理财通机制的建立。两地居民都有理财需求，理财通是双向的，大湾区居民可以买香港的理财产品，香港居民也可以买大湾区理财产品。我们现在已经开始与中国人民银行等监管部门探讨关于理财通落地的细节，如何保证在风险可控、保障投资者权益的原则下尽快推出。
区块链是金融科技发展重点，已与央行数字货币研究所签订合作备忘录
记者：香港金管局推出虚拟银行等多项与金融科技相关的措施，今年上半年，八家银行获发虚拟银行牌照。虚拟银行的推出将对银行业产生什么影响？
余伟文：虚拟银行是在网上进行业务，没有实体网点，业务创新方面有优势，科技与业务相结合，能够更好地服务客户。未来如果虚拟银行推出的产品更有吸引力，传统银行的业务受到竞争，也能倒逼传统银行提高服务质量。
虚拟银行可能今年年底才开业，但现在竞争的效果已经开始显现。前几个月传统银行已经开始将一些收费免去，例如low balance fee（小额账户管理费）。
另外，我们希望虚拟银行把普惠金融作为目标之一，虚拟银行开业后先要进行零售银行业务，也是希望它们在中小企业贷款方面多做创新，让中小企业比较容易获得信贷。
记者：在金融科技方面，未来香港金管局有哪些发展的方向？
余伟文：未来金融科技的重点有三个。
第一，银行服务可能会更多使用大数据、人工智能等科技。金管局最近做了一个调查，已经有90%的香港银行准备使用人工智能等技术去增进银行营运。在机构使用金融科技的同时，我们也要保证监管到位。金管局不久前发了两个指引，其中一个是客户保障的指引，包括数据隐私等问题。
第二个重点是合规科技和监管科技，未来合规和监管肯定会运用更多金融科技。我们希望构建监管科技生态圈，包括银行、科技公司、监管机构，银行能更多用科技去满足监管要求，反过来，监管也要用更多科技工具。
未来可能的情况是，不需要银行每个月给监管部门报送报表，而是监管部门利用科技直接去看银行的数据库，当然中间要明确程序和数据获取的范围。这样，将来银行机构的压力会比较小，监管的效率也能提高。
第三个重点是区块链的运用。
记者：目前区块链研究和应用方面的进展如何？
余伟文：区块链可以解决银行的一些“老大难”问题，首先是贸易融资。贸易融资牵涉到很多方面，中间文件非常多，文件真实性很难保证，区块链能有效验证真实性。因此在贸易融资中利用区块链技术，有利于要融资的企业。
香港金管局已经开始将区块链运用于贸易融资平台，并且已经与中国人民银行数字货币研究所签订了合作备忘录，明年第一季度将启动概念验证，这一举措可以将香港与内地两个贸易融资平台联系起来。
区块链可以解决的另一个问题是跨境支付。以前跨境支付存在收费较高、效率低的问题，区块链以及数据货币可以改变跨境支付的模式。我们与泰国央行进行了实验，用数字货币做两地跨境支付，预计明年年初可以出一个报告，如果成功就可以把它真的用起来，还可以开放给更多的银行。
新京报记者顾志娟编辑王进雨校对李世辉
