原标题：三年规划出炉，金融科技发展进入快车道，谁将赢得先机？
在流量红利消失之后，金融科技转型是必然的，但并非所有的机构都能获得成功。
金融科技迎来首份发展规划。据央行8月22日公告，近日印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（下称《规划》），明确到2021年建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力。
《规划》明确了六方面重点任务，其中就包括增强金融风险技防能力，此外还有加强顶层设计、强化金融科技合理应用、强化金融科技监管等。
业内人士指出，这是我国金融科技第一份科学、全面的规划，是金融科技发展进程中的里程碑。
近年来，金融科技发展生机勃勃，很大程度上提高了金融服务的效率，例如给人们生活带来便利的移动支付、解决企业和个人融资难的互联网金融等。但与此同时，由于金融科技电子化、虚拟化等特点，延展了金融业风险管理内涵，使风险更具隐蔽性、传染性和外溢性。
确定六方面重点任务
《规划》确定了六方面重点任务，包括加强金融科技战略部署，从长远视角加强顶层设计；强化金融科技合理应用，将金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎”；赋能金融服务提质增效，使金融科技创新成果更好地惠及百姓民生；增强金融风险技防能力，做好新技术应用风险防范；强化金融科技监管，增强金融监管的专业性、统一性和穿透性；夯实金融科技基础支撑，持续完善金融科技产业生态等。
广州互联网金融协会会长方颂对新京报记者表示，当前我国正从“供给侧改革”深入至“金融供给侧改革”，金融体系发展不平衡不充分的问题愈加严峻，急需通过供给侧结构性改革提升金融运行效率。金融科技是技术驱动的金融创新，是金融供给侧改革的重要驱动力。通过加大金融科技研发力度，有助于提升金融产品的多样性和覆盖面，健全金融科技监管体系等手段，为金融体系高效运转提供新动能。
“在我国金融科技发展进入新阶段之时，央行印发了《规划》，这是我国金融科技第一份科学、全面的规划，是金融科技发展进程中的里程碑。”新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示。
苏宁金融研究院院长助理薛洪言分析称，《规划》明确了科技创新的边界和发力方向，提出了16字原则：“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”，尊重科技发展的开放性，引导创新资源重点发力普惠民生领域。在监管有形之手的干预下，着力于解决普惠金融痛点和难点，致力于降低金融服务门槛、扩大金融服务范围的科技和模式创新，会迎来更大的增长空间。
对于《规划》强调的“安全可控”，薛洪言表示，新技术应用难免带来不确定性，与安全可控原则难以两全，未来围绕金融科技效率与创新的平衡，将持续影响金融科技探索与应用的力度和空间。
央行曾多次提及金融科技风险防范
本次《规划》六大重点中，有关增强金融风险技防能力的具体要求为：正确处理安全与发展的关系，运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护，做好新技术应用风险防范，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。
董希淼表示，金融科技是决定金融业未来转型创新的关键变量，但金融科技在重塑金融业的同时，也对金融稳定带来一定影响。金融科技是技术驱动的金融创新，由于其电子化、虚拟化等特点，延展了金融业风险管理内涵，使风险更具隐蔽性、传染性和外溢性。
事实上，围绕金融科技的风险，监管已曾多次表态。今年两会央行记者会上，央行副行长范一飞回答新京报记者有关金融科技发展的提问时称，要强化监管科技应用，提高金融风险甄别、防范和化解能力。
今年5月，央行科技司司长李伟发表的《人民银行加强金融科技规划，行新举措推动金融科技行稳致远》文中，提到风险逾20次。李伟称，新技术应用为金融服务提质增效的同时也可能引发新风险，要强化监管科技应用增强金融风险技防能力。
薛洪言对新京报记者表示，近年来金融科技快速发展，效果显著，但在经济下行、金融防风险的复杂局势下，科技驱动金融的新模式也引发了一些担忧。在此背景下，《规划》明确提出将金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎”，可以荡涤市场中的杂音，引导全行业集中精力发展金融科技，金融科技发展会步入快车道。
金融科技发展进入转型期
“当一些银行人谈金融科技时，他们会大谈IT流程改造，也会谈一谈区块链应用和大数据整合，他们会强调金融科技的本质是金融；当一些互金创业者谈金融科技时，他们会大谈大数据风控，也会谈一谈流量变现等，在他们眼里，他们的企业本身就是金融科技。”这是一段业内流传的关于“千面”金融科技的解读。
我国金融科技从什么时候火热起来的？有业内人士认为是从2014年“两会”期间李克强总理首次在政府工作报告中提到“互联网金融”开始，过去几年金融科技主要表现为互联网金融。同时，包括银行、券商等在内的传统金融机构也积极拥抱金融科技。
“中国人口基数大，面向C端的业务创新相对简单，发展速度很快。而开拓C端市场的核心要素是流量。无论砸钱打价格战拼补贴，还是打造各类消费场景拼体验，导入流量并转化成客户就是王道。到目前为止，各家公司依然还在做流量生意。而各家金融机构的网络金融创新，也主要聚焦于零售客户。”董希淼介绍。
金融科技的发展不仅由市场层面推动。2017年5月，央行成立金融科技（FinTech）委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。范一飞在今年两会回答新京报记者提问时介绍，去年底，央行又会同发改委等部门，在北京、上海、广东等10个省市启动了金融科技应用试点，重点围绕加强金融科技应用、做好顶层信息基础设施建设、推动数据资源融合运用、强化监管科技应用等四方面为金融科技服务实体经济、提升分析计划能力提供实践经验和相关借鉴。
在董希淼看来，未来我国金融科技将呈现出几大发展趋势，其中在重心上，将从争抢C端到发力B端。他表示，过去C端市场是争夺重点，在线支付、网络借贷等成为重要业务。而普华永道认为，中国互联网下一个风口将出现在B端，科技企业赋能B端服务C端将成为主流商业模式。
在技术上，将从移动互联到万物互联。董希淼分析称，6月6日，工信部发放首批5G商用牌照。5G不仅是新一代移动通信技术，更是经济和社会发展基础设施。随着5G时代到来，云计算、大数据、人工智能等将深度发展，物联网、虚拟现实/增强现实等将加速应用。这将深刻改变金融的产品和服务形态，并很大程度上将重构金融业务模式。
董希淼称，在流量红利消失之后，金融科技转型是必然的，但并非所有的机构都能获得成功。B端市场与C端市场具有本质的不同，需要付出更多的努力。
新京报记者陈鹏程维妙
编辑王宇校对陆爱英
