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拖欠水费电话费或影响个人征信

原标题:拖欠水费电话费或影响个人征信

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新华社图

中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,该征信报告将于近期正式上线。届时,拖欠水费、以卡养卡等不诚信行为将可能产生严重后果。

据了解,央行新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。除借贷等金融信息外,新版征信将纳入更广泛的信息,如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。可以说,在任何地方的失信,都可能被新版个人征信报告记录在案。

还款记录由两年变五年

无法再通过销户“洗白”

新版个人征信报告,个人信息将更加细化。除旧版个人基本信息之外,新版个人信息将更加完整,还可以查看配偶信息。同时,职业信息也更完整,信息量与个人求职简历相当。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。可以说,新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。

首先,在买房贷款方面,你可能会受到新版个人征信报告的影响。

很多人在买房需要贷款的时候,都会碰到关于征信的一些问题。哪些征信记录会影响到房贷呢?

首先你得知道一个名词叫做“连三累六”,就是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款,即被银行纳入了不良征信名单,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高房贷利率,减小放贷金额甚至直接拒贷。

新版征信报告记录的还款信息将更全面、记录时间跨度也更大。此前还款记录为两年,逾期记录保存五年。在新版切换之后,还款记录与逾期记录都统一到五年,记录详尽的还款信息、逾期信息,且即便销户也有详尽的还款记录。过去有一些客户发生严重违约后,试图用销户来“洗白”,如今这种招数就将失效。

在征信有效期内,不良记录都会对于申请房贷有影响。

共同买房都体现负债

离婚买房或将行不通

有市场人士比较发现,“上午离婚下午买房将成为过去”。

在旧版征信报告中,假设夫妻双方共同还款,男方主贷,那么只在主贷方体现负债,女方征信报告中不体现负债;而新版征信规则下,如果夫妻双方共同买房,作为共同的借款人,夫妻双方征信报告中均会体现负债。

“现在,不少城市在二套房认定时都实施‘认房又认贷’政策,如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中,那么夫妻双方已经购房的,将来离婚后,非主贷人再次买房仍将被认定有房贷,就会无法享受首套房的低首付、低利率的优惠政策。”一位市场人士说。

增加记录月均应还金额

以卡养卡等将得到抑制

旧版征信报告在车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

新版征信报告新增“还款金额”,增加展示“最近半年月均应还金额”。这样一来,利用消费分期、信用卡来拆东墙补西墙、或者以卡养卡的日子都将一去不复返,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

拖欠水费、欠税等

将可能影响个人信用

除借贷等金融信息外,新版征信将纳入更广泛的信息,如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。如此,征信报告更能反映个人的信用情况,增强个人征信报告的公信力和实际应用度,这也是新版个人征信报告与旧版报告最大的不同。

“如果将水费缴纳等情况记录在内,我觉得挺好,这样征信涵盖的数据、收集的维度都更加多、更加广,有助于更全面地判断、评价一个人的诚信水平和信用情况。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受记者采访时表示,征信大数据就要数据足够多、足够大,这样才能够更加立体地刻画一个人乃至一个社会的诚信水平。

不难发现,新版征信报告记录的数据越来越丰富,如今买车、买房都离不开征信,大家一定要注意维护个人的良好信用。

质疑

“拖欠水费算失信”有滥用征信体系之嫌

有网友质疑称,生活中无关“金融信用”的行为,比如拖欠水费等也被纳入征信信用体系,有滥用征信体系的嫌疑。

燕赵都市报发表评论称,对于民众来说,拖欠水费列入征信记录,最担心的是公平问题。因为欠交水费是一个复杂的问题,固然可能有人无理拒交,但就大多数情况而言,拒交水费是有一定的具体原因的。例如,因为前后租户的衔接,导致水费的缴纳出现问题;管道发生漏水,应该由自来水公司还是物业承担,或者由用户承担,有时情况相当复杂;因为水质和供水服务方面的问题导致纠纷……如果不加区别把业主纳入失信记录,这是不公平的。因此,把拖欠水费列入失信记录是可以的,但须有严格的前置条件,总的来说,就是必须证明业主属于“恶意欠费”。

观点

水电欠费纳入征信

并非小题大作

北京晚报发表评论称,将话费、水费欠缴纳入个人征信并非小题大做。

评论指出,有舆论认为,欠交水费、电费、电话费不过是违约行为和民事纠纷,而非闯红灯等违法行为,不可武断地直接将其列入征信系统。这种说法是片面的。因成百上千万欠款而失信,与因拖欠几十块钱水费而失信,没有性质之别,不能搞抓大放小,容不得区别对待。

孔子亦云:“民无信不立”。构建“一处失信、处处受限”的信用惩戒机制,让失信者寸步难行,需要征信报告涵盖人们生活的方方面面,以更加全面地展现一个人的诚信水平。有的地方已将假结婚、医闹、传谣造谣、不赡养老人等行为也纳入个人征信。当然,哪些方面适合纳入征信体系,需要慎重研究,不可把个人征信当个筐,啥都往里装。

延伸

如何保护好个人信息

毋庸置疑,新版个人征信报告将会收录更多个人信息,因此也引发人们对个人信息安全问题的担心。如何保护好个人信息,各方应做好哪些工作?

苏宁金融研究院特约研究员何南野提出了三方面的建议:

从国家的角度,加快立法进程和加大惩处力度是保护个人信息安全的首要之策。政府应尽快建立国家层面上的个人信息保护法。

从企业的角度,个人信用授权使用机构应强化法律意识、合规意识与隐私保护意识,在对个人信用的使用中,注重个人信息的隐私保护。同时,在日常商业行为中,应尽量减少对个人信息的采集,从源头上杜绝信息搜集过度问题的产生。

从个体的角度,应强化风险防范意识,不要轻易泄露个人信息,如在网络注册、实名验证时谨慎填写个人信息,身份证号、账号、手机号码等个人私密信息切勿随意泄露;应强化信用提升的意识,在金融工具使用、日常生活中,注重信用的维护,勿产生信用污点;应常规化查询个人信用报告,一旦发现非正常原因导致的不良信用问题,应及时上报并妥善处理。

■来源:人民日报、

央广新闻、经济日报、文汇报等

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