原标题：贷款商转公咋这么难 市民盼“松绑”
市民在昆明市住房公积金管理中心办理相关手续。 记者李海曦摄
近期，一位市民通过12345市长热线电子邮箱表示，自己在申请将购房商业贷款转为公积金贷款时因产权证问题遇到麻烦，希望求助一个解决办法，由此也引发不少市民热议。记者走访中了解到，不少市民对于如何办理商转公细节并不清楚，而采访中，市场人士也建议，希望借助简政放权等举措，让该政策更“省时省钱”。
走访
“商转公”如何办市民多数不清楚
“之前购房的时候公积金政策比较紧，由于公司没缴存足够的公积金比例，当时没申请下来公积金贷款，只好申请商业贷款。”市民蔡先生告诉记者，此后他也咨询过相关政策，因为要房产证、土地证等证件，其中的土地证开发商一直没办下来，也就不了了之了，不过对于具体如何申请办转，他表示自己也不太清楚。
走访中，像这样对政策知晓度不高的情况并不在少数，“我也是上次准备去办理转接的时候，才知道要准备些什么材料。”在城西管理部，记者遇到了送审材料的市民黄光科。他说，当时也是咨询了好久才把材料准备齐全，“商转公利率的确能省一笔不小的开支，不过办理过程也需要不少证明材料才能办下来”。
记者查询到，不光是昆明，在国内多数城市的市民反馈意见中，申请材料多、办转环节繁，也让原本旨在为民“省钱”的“商转公”出现了不少受阻的情况。“目前昆明市贷款和商转公都需要购房者提供土地证，直接让部分无土地证或土地证存争议的老小区被排除在外了。”一家中介公司负责人梁宗兵告诉记者，还有一部分一手房购房后，由于各种原因造成的产权证办理周期问题，房产证迟迟下不来，也无法申请办理“商转公”。
调查
抵押产权清晰是办转前提
在篇头提到的市长热线办理反馈中，昆明市住房公积金管理中心在回复该市民时表示，公积金贷款是以所购住房设定抵押，商业贷款转部分为公积金贷款涉及抵押物权属问题，应按照相关规定进行，清楚明晰的产权证明是办转的前提。
实际上，清晰产权也是公积金贷款申请的条件。根据现行的《昆明市住房公积金个人住房贷款办法》第二章第七条内容，借款人向管理中心申请住房公积金个人贷款应具备的条件中，明确借款人同意用本市产权明晰的房产作抵押，借款人用所购买的期房作抵押的，要有符合规定条件并具备担保资格的法人提供阶段性保证担保或以第三人房产提供抵押担保。
记者获悉，提交商转公申请，除了正常缴存和无尚未结清公积金贷款等外，还需要提供房产证、土地证或不动产证等产权证明。而由于商转公的过程中涉及抵押物权属问题，除了相关材料证件外，还需要向与中心合作的担保公司申请进行阶段性担保，担保公司同意担保的，出具《担保函》，缴存职工向住房公积金管理中心所属管理机构提出贷款申请。经过受理、审批通过后，再行发放贷款。
位于青年路的云南省级职工住房资金管理中心，办事大厅有不少等待办事的市民，一旁的公告栏上，是最新的公积金缴存和提取等政策说明和业务流程图。公告栏内，专门有一张商贷转公积金贷款的申请说明，在申请条件一栏上，除了写有原商业性个人住房贷款已办妥抵押登记手续，可申请商转公贷款；借款人与原商业性个人住房贷款银行约定可以提前还款，也是申请条件之一。
提醒
购房时提前查询能否公积金贷款
值得注意的是，在此前市场投诉的焦点问题中，部分开发商未与市住房公积金管理中心签订合作协议，导致购房者无法使用公积金贷款，也是投诉的主要热点。去年，云南省出台了云建金〔2018〕16号《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》。随后，昆明市也对暂未与昆明市住房公积金管理中心签订项目合作协议的部分房地产开发企业进行了约谈，市住房公积金管理中心表示，将积极协调推进国家政策的贯彻落实。
在市住房公积金管理中心官方网站上，记者注意到，在业务指南“商业性住房贷款转住房公积金个人住房贷款”中，对于所需要提交的基本材料也给予了明确，除了前文提到的产权证明等前提材料外，还需要提交申请人户口、婚姻状况、收入证明等材料，以及商业贷款余额查询表或对账单、抵（质）押物凭证等。
在办结时间问题上，记者获悉，由于商转公存在担保环节，因此较直接申请公积金贷款时间可能稍长，不过在材料齐全的情况下，正常约定办结时间也可以完成办转。
而对于购房楼盘是否可进行公积金贷款等问题，市住房公积金中心也表示，可以通过网上业务大厅、“昆明公积金”微信号、App等渠道的公共服务一栏，在线进行合作楼盘查询、业务网点等查询服务，以提前确定是否可以办理公积金贷款。
他山之石
简政放权提升办转效率
值得注意的是，在国内部分城市中，对于如何推行“商转公”便利化也进行了一些尝试。湖南省长沙市在去年就提出，房龄五年以下的住房“商转公”将不再查勘评估。广东省惠州市从前年开始推行商转公一站式办理，提出只要符合“首房首贷”且该住房应仅为原商贷设定了抵押权的，均可申请“商转公”。
除了申请条件等环节，部分地区也开始尝试办结过程的简化。江苏淮安市就在去年出台了《淮安市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款管理规定》，在原先“先清后贷”的基础上，增加了“以贷还贷”和“部分转贷”办理方式。其中，以贷还贷是指借款人的商转公贷款额度能够提前还清商业性个人住房贷款余额，可在借款人作出书面保证承诺并办理住房公积金贷款抵押登记手续后，公积金中心再发放商转公贷款，用于职工偿还全部商业性住房贷款余额，直接省去了中间担保环节。
“昆明市目前正在继续推进简政放权等措施，一部手机办事通等线上办事渠道，大大便利了市民办事的效率，在未来‘商转公’等环节上，也可以尝试网上预约、在线申请等线上服务。”有业内人士建议，提供更便利化服务，能让“商转公”这些利民政策更“省时省钱省心”。（昆明日报 记者陈辉）
